“马上通知芮芸、徐靖遥他们都过来，商量各家公司出资额，注册一家资产管理公司，因为审批流程涉及银监会、人民银行等监管部门，可能需要省领导打招呼，具体步骤们听通知序时推进。”

        “好的，好的，我这就打电话！”牧雨秋兴奋得满脸红光。

        中午时分，一班投资人都聚齐了，听牧雨秋简要介绍后大家立即议论起来。芮芸不愧财务出身，精通账务，蹙眉问了两个问题：

        一是网络借贷以异地借款为主，万一欠款不还如何追讨？

        二是如何从会计角度控制网络借贷风险，保持资金流动性，防止发生资金链断裂风险？

        方晟道：“芮芸这两个问题提得非常好，分别涉及网贷资金的贷前风险防范和贷后资金清收。追讨问题目前有两种做法，外包给讨债公司和打包处置。”

        “打包处置通常要承受百分之四十左右的损失，不为网贷公司广泛接受；讨债公司出面追讨效果比较好，不过一旦逼出人命公司声誉将遭到毁灭性打击，相关部门也会出面找麻烦，到时业务能不能继续做下去都成问题。”徐靖遥因为债务纠纷跟讨债公司打过交道，熟悉其中的门道。

        “网络借贷必须足额提取百分之二十以上的呆账准备金，以提高抵御风险的能力，所以打包处置和追讨外包可以酌情分配，核心思想是尽量减小损失；”方晟道，“资金链问题关系到网络借贷能否可持续发展，从国外运营经验看，绝大多数网贷公司不是被呆账拖垮的，而毁于资金链断裂！”

        周挺还不明白，呆呆问道：“我们拿自己的钱借给别人，只有多借少借的问题，怎会断裂？”

        芮芸解释道：“网络借贷单靠自有资金达不到盈利规模，因为监管要求预存百分之十五风险金，然后刚开始要有百分之十呆账准备金，这样的话就有四分之一资金动不了，属于不生息资产。为弥补这块资产损失，必须向银行或其它金融机构拆借，有了拆借又要提留备用金保证还款……网络借贷不象大家想象的那么容易，要建非常复杂、环环相扣的账务，然后各种监管指标、财务数据，每天小心翼翼控制住风险线，还有不可测资金损失等等，玩钱的工作一点来不得含糊，要抱着如履薄冰的心态。”

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